保険の見直し方│株式会社シマクラ保険

生命保険

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保険の見直し方

掛け捨て保険と積み立て保険の見直し

巷で「保険の見直し」という言葉をよく聞くのではないでしょうか？
保険の見直しには、保険契約者の家族の構成や仕事内容、住宅購入等ライフステージの変化によって必要な保障が変わる「保障の見直し」と、より安い保険料にする「保険料削減の見直し」があります。
ここではシンプルに「掛け捨てタイプの保険」と「積み立てタイプの保険」について、保険料削減になるポイントを考えてみたいと思います。

掛け捨てタイプの保険の特徴と見直し相談のタイミング

掛け捨てタイプの保険は、そもそも掛け捨てであるわけですから、途中解約してもほとんど解約返戻金がないため、同条件でより安い保険料のものがあればすぐにでも変えたほうがお得なケースが多いです。
保険に加入した当初よりも年齢が上がっているため、保険料も上がってしまっており、安い商品は見つからないのではないか？とお考えの方も多いですが、保険会社も各社競争により保険料引き下げ合戦をしていたり、死亡率の見直しにより保険料が下がっていたりするケースもあるため、年齢が上がっていてもより安い保険料の保険商品を見つけることが可能な場合も多く見受けられます。
また、一定条件を満たすと割引を受けられる商品もあります。
例えば、タバコを吸っていない方は非喫煙者割引がある保険商品に、また、健康診断で指摘が全くないなど健康に問題がない方は健康体割引がある保険商品に切り替えるだけで、保険料ダウンが期待できます。
加入した当初はタバコを吸っていても、やめて１～２年経過しているのであれば、割引が効いた保険に切り替えを検討してもいいかもしれません。

積み立てタイプの保険の特徴と見直し相談のタイミング

積み立てタイプの保険は、積み立てなので保険料が高いケースが多く、保険料削減を考える場合はここを見直すと改善できる可能性は高いです。
ただ、このタイプの保険は、今まで時間を掛けて積み立ててきた保険料があるので、その積立条件や途中解約した場合の条件によっては、そのままにしておいた方がいいものもあります。
例えば、バブル経済時のような市場の運用金利が高かった頃に加入した生命保険は、積立保険料を運用してくれる予定利率が高いため、そのまま高い利回りで運用したほうがお得です。
また、満期や低解約期間などの一定期間が経過する前に途中解約すると、解約返戻金が減らされる条件付きの商品もありますので、損をしないようにするためには、見直し時期を調整する必要も出てきます。
解約せずに払済を検討するほうがいいケースもあります。
このあたりの損得に関しては判断が難しいため、中立な立場の専門家に相談されるといいでしょう。
以上のように、保険料の見直しを考えるときは、掛け捨て部分ではより有利な商品がないか？積み立て部分に関しては、損しないかどうか？にそれぞれ注意しながら、検討されるといいでしょう。
※健康体割引（優良体割引）の割引条件は各社により異なります。詳細は各保険会社にご確認下さい。