現在のページ：「お客様本位の業務運営」宣言（FD宣言）

株式会社シマクラ保険（以下「当社」という）はお客様本位の業務運営実現のため当社の『保険業界を感動産業へ』というミッションのもと、お客様に『満足を越えた感動』を与える会社を目指し「お客さま本位の業務運営方針」を策定し公表します。
また、本方針の定着を評価するための指標（KPI）を定め定期的に評価・公表し、より良い業務運営実現のため、定期的に見直しを行ないます。

方針１　お客様の最善の利益の追求

当社は、お客様に深く寄り添う事により、適切な商品提案・情報提供・保全業務を行い、満足を越えた感動を感じて頂くことがお客様の最善の利益と考えます。ひとりひとりのお客様の状況に応じて専門知識に基づいた有益で適切な情報提供を行い、ご意向を丁寧にお伺いしながらお客様へ最もふさわしい商品をご案内します。このような取り組みにより、顧客本位の業務運営を企業文化として定着させることが、当社の顧客基盤と収益確保につながるものと確信しています。
 
＜具体的な取り組み＞

1. 適切な商品提案を行うために、保険会社の代理店研修や月一度の社内研修を通じ、商品知識や周辺知識の習得、コンプライアンスなどの知識習得に努めます。
2. 当社は営業と事務のペア制を組んでおり、営業・事務間での打ち合わせを随時行い、最適な商品設計に取り組みます。
3. 毎週の営業会議にて、お客様に商品提案を行なうためにディスカッションをしながら最適な商品提案に努めます。
4. 各自収集した情報を、会議にて共有し、有益で適切な情報提供を行います。
5. 保全業務に関して、全社員が円滑に対応できるよう、速やかな連絡、システムによる対応履歴の共有を行います。
6. 募集人ごとに提案の差が生じないように、毎週の営業会議にて意向把握シートの内容を共有し検証を行います。
7. 積極的にお客様の声を収集し、全体会議にて全社員に共有し、特に苦情に関しては発生原因を分析し、再発防止を徹底します。

方針２　お客様との利益相反の適切な管理

当社は、お客様と当社の利益が相反する状況が発生しないよう、あらかじめ販売する商品を明確に選定するとともに、代理店手数料の多寡によって提案する商品が変わることのないよう、当社が掲げる推奨販売方針に沿ってご提案します。
 
＜具体的な取り組み＞

1. 各担当者が推奨方針から逸れないよう、毎週の営業会議にて推奨販売方針を全員で復唱します。
2. お客様に推奨販売方針をご理解頂けるよう、ファイリングした推奨販売方針を用いてわかりやすくご説明します。
3. 毎週の営業会議にて、推奨販売方針に沿って提案がなされているか意向把握シートを活用しモニタリングを行います。
4. 新しい商品、特約が発売されるごとに商品の議論・検討を行い、推奨販売方針を統一化します。
5. 半年に一度、保険会社・商品の販売実績を検証し、推奨販売方針を見直します。

方針３　手数料等の明確化

当社は、保険料の他に将来的にお客様が負担される可能性がある諸費用や手数料がある場合はそれらについてわかりやすくご説明します。
 
＜具体的な取り組み＞
外貨建て生命保険・変額保険においては、多くの場合、お客様がお支払い頂く保険料の中に、すでに諸費用が組み込まれております。契約時に明らかになっている諸費用の説明に加え、将来負担するかもしれない費用（為替手数料・解約控除・市場価格調整・スイッチング手数料など）についてもパンフレット・設計書を用いて丁寧にご説明します。
 

方針４　重要な情報の分かりやすい提供

当社は、お客様に保険商品をご提案する際、ニーズをしっかりと確認した上で理解度の乖離が生じないよう商品内容や重要事項説明をわかりやすく丁寧にご説明します。
＜具体的な取り組み＞

1. 保険会社作成のパンフレット・チラシ・重要事項説明書を使用し、お客様の知識や理解度に合わせて分かりやすくご説明します。
2. 変額保険や外貨建て保険のような、特にリスクの高い商品は、上記に加え動画の視聴による説明等、時間をかけて理解度を確認しながらご説明します。
3. 高齢のお客様や、障がいのあるお客様に対しては、当社募集規定にのっとり、親族の同席や複数回面談、親族の同席が不可能な場合は複数の募集人によるご説明により丁寧な対応を行います。
4. お客様確認シートを用いて上記１から３がしっかり説明が出来ているか確認します。また営業会議にて共有し、モニタリングを実施します。
5. お客様への継続的な情報提供を徹底するため、年に一度、当社管理システムの契約一覧表や保険会社作成の契約内容確認書を用いてアフターフォロー活動を行います。

方針５　お客様にふさわしいサービスの提供

当社は、お客様のリスク・資産状況・取引経験・知識及び取引目的・ニーズをしっかりと把握し、適合性の原則に基づき、お客様に適した商品提案を行うとともに、ライフスタイルの変化やイベントに対し適切に対応します。
また、保険事故が発生した際には、お客様目線に立った高品質な事故対応を行うとともに、すべてのお客様に感動をお届けできる適切なアフターフォローを行います。
 
＜具体的な取り組み＞

1. お客様のニーズに答えられる様に常に最新の情報にアップデートし、最適な商品提案ができるように努めます。
2. 保険の見直しをご検討されるお客様に対し、保険を見直す上での不利益事項をわかりやすく説明し、その上で最適な保険商品のご提案をします。
3. 保険事故が発生した際には、お客様目線に立った迅速な対応を行い、保険金請求までしっかりとご案内、サポートします。
4. 当社システムを利用し、お客様の面談履歴、契約情報や変更情報から、お客様のニーズや生活環境の変化に沿ったアフターフォローを行います。

方針６　従業員に対する適切な動機づけの枠組み等

当社は全社員が保険のプロとしてお客様の利益を第一に考える企業文化・経営理念の浸透を図れるよう、社内研修や資格取得などを積極的に行い、顧客本位の業務運営が実践できる体制を構築しています。
 
＜具体的な取り組み＞

1. 月に一度の全体会議にて、社内研修（コンプライアンス研修・体制整備研修）を行います。
2. 経営理念を毎朝の朝礼で唱和し、従業員への浸透を図ります。
3. 月に２度、保険会社の商品研修を実施します。
4. 毎週の営業会議にて意向把握シートを用いてモニタリングを行い、お客様の情報共有と適切な募集形態の確認をします。
5. 保険の資格だけでなく、あらゆる金融商品全般の資格取得を積極的に推進します。

〇原則不採択理由
【原則5】（注2）
理由：当社の取扱い商品・サービス等に該当しないため
【原則6】（注2・3）
理由：当社の取扱い商品・サービス等に該当しないため

当社が掲げる顧客本位の業務運営方針に沿って業務運営がなされていることをお客様にご理解いただくために、当社は定期的にKPIを公表してまいります。（毎年３月末の状況を同年６月末を目途に公表してまいります）

1. 意向把握シートのモニタリング実施件数　年間３０件
   【方針２の成果指標】
2. 生保継続率（３７カ月）　８５％以上　/　損保更改率　９０％以上　
   【方針１・方針４・方針５の成果指標】
3. 推奨保険会社・販売実績の検証　半年に１度の推奨販売方針の見直しのため
   【方針１・方針２の成果指標】
4. 社内研修
   （商品研修・コンプライアンス研修・体制整備研修）の実施件数　年間３０回
   【方針６の成果指標】

1. 意向把握シートのモニタリング実施件数　年間３０件
   【方針２の成果指標】
   結果　月４件　年間４８件
   
   
2.  生保継続率（３７カ月）　８５％以上　/　損保更改率　９０％以上　
   【方針１・方針４・方針５の成果指標】
   結果　生保継続率　８４．７％　　損保更改率　８９．８％　
   
   
3. 推奨保険会社・販売実績の検証　半年に１度の推奨販売方針の見直しのため
   【方針１・方針２の成果指標】
   結果　   メットライフ生命　　　　　１９５件　※推奨保険会社
   　　　　オリックス生命　　　　　　　３０件
   　　　　SOMPOひまわり生命　　　 　　７件
   　　　　その他　　　　　　　　　　　１５件以上の実績から推奨保険会社の変更なしで継続
   
   
4. 社内研修
   （商品研修・コンプライアンス研修・体制整備研修）の実施件数　年間３０回
   【方針６の成果指標】
   検証実績　　体制整備研修　　　　　月１回　　　　１２回
   　　　　　　商品・周辺知識研修　　月２回　　　　２４回
   　　　　　　コンプライアンス研修　四半期１回　　　４回
   　　　　　　　　　　　　　　　　　合計　　　　年４０回